最新互联网金融监管政策汇总(2013-2016.10)

2016-10-18 17:39:26作者:互金老男人 王仕海

导语:2013年——2016年10月互联网金融重要监管政策

作者:火眼熙熙

近年来,政府各相关部门及地方部门不断出台相关政策以完善互联网金融监管体系。以下为笔者整理的近几年互联网金融相关重要监管政策演变:

2013年11月:十八届三中全会《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》。该决定提出了要发展普惠金融,鼓励金融创新,丰富金融市场层次和产品,互联网金融首次进入决策范畴。

2014年1月:《关于加强影子银行监管有关问题的通知》(国办107号文)。该文将互联网金融企业纳入影子银行行列。并将中国的影子银行主要分为三类:一是不持有金融牌照,完全无监管的信用中介机构,包括新型网络金融公司、第三方理财机构等;二是不持有金融牌照,存在监管不足的信用中介机构,包括融资性担保公司、小额贷款公司等;三是机构持有金融牌照,但存在监管不足或规避监管的业务,包括货币市场基金、资产证券化、部分理财业务等。

2014年3月 :《政府工作报告》。互联网金融首次被写入政府工作报告。报告提出,要促进互联网金融健康发展,完善金融监管协调机制,密切监测跨境资本流通,严守系统性和区域性金融风险。

2014年4月:银监会与人民银行联合发布《关于加强商业银行与第三方支付机构合作业务管理的通知》。对商业银行与第三方支付机构合作业务进行规范,同时保障客户资金和银行账户安全。   

2014年8月:上海《关于促进本市互联网金融产业健康发展的若干意见》。这是全国首个省级地方政府促进互联网金融发展意见。鼓励有条件的企业在上海市发起设立以互联网为主要业务载体或以互联网业务为主要服务领域的各类持牌金融机构,支持电子商务平台等大型互联网企业在本市设立小额贷款、融资担保、融资租赁、商业保理等新型金融企业,支持持牌金融机构向互联网金融领域拓展转型。

2014年12月:《互联网保险业务监管暂行办法(征求意见稿)》。保险机构应保证互联网保险消费者享有不低于其他业务渠道的投保和理赔等保险服务,保障保险交易信息和消费者信息安全。互联网保险业务的核保、理赔、退保、投诉及客户服务等关键环节应当由保险机构直接负责,不得委托第三方网络平台进行操作和管理。

2014年12月 :《私募股权众筹融资管理办法(试行)(征求意见稿)》。股权众筹平台为通过互联网平台(互联网网站或其他类似电子媒介)为股权众筹投融资双方提供信息发布、需求对接、协助资金划转等相关服务的中介机构。主要服务中小微企业,项目不限定投融资额度。股权众筹应当采取非公开发行方式,投资者必须为特定对象,即经股权众筹平台核实的符合办法中规定条件的实名注册用户,投资者累计不得超过200人。股权众筹平台只能向实名注册用户推荐项目信息,不得兼营个人网络借贷(即P2P网络借贷)或网络小额贷款业务。

2015年1月:《关于做好个人征信业务准备工作的通知》。由中国人民银行印发,要求芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、中智诚征信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司、北京华道征信有限公司等8家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为6个月。

2015年1月:中国银监会机构调整。中国银监会宣布进行机构调整,新成立普惠金融局并将P2P网贷纳入普惠金融,意味着P2P行业“普惠金融”的性质已经被监管层认可。

2015年3月:全国两会《政府工作报告》中两次提到互联网金融,并被称之为异军突起,要求促进互联网金融健康发展。

2015年5月:发改委《关于2015年深化经济体制改革重点工作的意见》。意见指出要出台促进互联网+金融健康发展的指导意见,探索建立多层次资本市场转板机制,制定出台私募投资基金管理暂行条例,开展股权众筹融资试点。

2015年7月:《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》。意见将“互联网+”普惠金融列为11项重点行动之一,指明了互联网金融的三大发展方向:探索推进互联网金融云服务平台建设;鼓励金融机构利用互联网拓宽服务覆盖面;积极拓展互联网金融服务创新的深度和广度。

2015年7月:《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。中国人民银行等十部门联合印发,首次明确了互联网金融的概念,并划分各个互联网金融形态的监管职能部门。按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求,提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施,积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新,鼓励从业机构相互合作,拓宽从业机构融资渠道,坚持简政放权和落实、完善财税政策,推动信用基础设施建设和配套服务体系建设;按照“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则,确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工,落实了监管责任,明确了业务边界。

2015年7月:《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》。央行征求意见稿提出,支付机构为客户开立支付账户的,应当对客户实行实名制管理。除了综合类支付账户余额付款交易年累计不超过20万元,消费类支付账户这一数字不超过10万元之外,征求意见稿还提出了更多的额度限制。


2015年8月:《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。规定中在划定了24%的民间借贷利率红线的同时,还进一步明确了P2P平台的“媒介身份”。此外,还指出P2P平台作为提供媒介服务的中介平台,无须履行担保责任,这被视为P2P行业未来去担保化的重要开端。此规定自2015年9月1日起施行。

2015年11月:《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十三个五年规划的建议》正式发布。互联网金融首次纳入中央五年规划。在《建议》的第三节“坚持创新发展,着力提高发展质量和效益”的第六条“构建发展新体制”中的具体表述为:规范发展互联网金融。加快金融体制改革,提高金融服务实体经济效率。健全商业性金融、开发性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互补充的金融机构体系。

2015年11月:国务院印发《关于积极发挥新消费引领作用加快培育形成新供给新动力的指导意见》。提出全面改善优化消费环境,支持发展消费信贷,鼓励符合条件的市场主体积极筹建消费金融公司,推动消费金融公司试点范围扩充至全国。

2015年12月:《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》。由银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草。《办法》明确网贷监管体制机制及各相关主体责任,提出不得吸收公众存款、不得归集资金设立资金池、不得自身为出借人提供任何形式的担保等12项禁止性行为。确定网贷行业监管总体原则:一是以市场自律为主,行政监管为辅,发挥好网贷市场主体自治、行业自律、社会监督的作用,激发市场活力。二是以行为监管为主,机构监管为辅。监管重点在于业务基本规则的制定完善,而非机构和业务的准入审批,监管部门应着力加强事中事后监管,以保护相关当事人合法权益。

2015年12月:央行正式发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》,并将于2016年7月1日正式实施,《管理办法》对账户进行三类分类监管,在原有基础上新增了Ⅰ类账户;针对网络支付的额度限制仅限于账户余额,银行卡网银支付与快捷支付不受新规的影响。

2016年3月:《互联网金融信息披露规范(初稿)》。由央行条法司、科技司组织,中国互联网金融协会逾40多家成员单位、行业研究机构及部分银行参与制定。该《规范》针对个体的网络贷款、互联网非公开股权融资及互联网消费金融从业机构的信息披露标准进行了单独要求。特别是对于P2P平台,该《规范》要求详细披露公司信息、交易总额、交易总笔数等21项平台运营信息,同时还要对借款项目、借款人、借款机构的信息进行披露。

2016年3月: 《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》。由央行、银监会联合印发,要求大力发展消费金融市场,积极构建消费金融组织体系、不断推进消费信贷管理的模式和产品创新。另外,加大对消费重点领域的金融支持,最终不断优化消费金融的发展环境。

2016年4月:《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。国务院组织14个部委召开电视会议,将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治,为期一年且分为4个部分:第一阶段 2016年7月底前完成摸底排查; 第二、三阶段2016年11月底前完成清理整顿、督查和评估; 第四阶段2017年1月底前完成验收和区域报告,总体报告上报国务院2017年3月底前完成。

2016年4月:《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》。由教育部办公厅和中国银监会办公厅联手发布。该通知要求加强校园不良网络借贷平台的监管和整治,防止学生陷入校园贷款陷阱,教育学生要梳理正确的消费观念,教育和引导学生树立正确的消费观念。 

2016年6月:《征信业务管理办法(草稿)》。央行征信管理局向各大征信机构下发了《征信业务管理办法(草稿)》,对征信机构的信息采集、整理、保存、加工、对外提供、征信产品、异议和投诉以及信息安全等征信业务的各个环节做出了规范。

2016年7月:《互联网广告管理暂行办法》。由国家工商总局审议通过,共29条,主要从立法目的、互联网广告定性、行业自律、特殊类广告发布规则、广告可识别性、广告合同、互联网广告各个主体的法定责任、程序化购买、互联网广告活动中的禁止性条款、管辖、工商部门行政职权及法定义务等方面对互联网广告的性质、主体、行为、罚则等作出科学全面规定,是对新《广告法》的细化,也是对我国互联网广告行业发展的诸多创新的积极回应,体现了促进产业健康发展和消费者权益保护的平衡,是首部全面规范互联网广告行为的部门规章,对互联网金融行业有深刻意义。

2016年8月:《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。由银监会正式发布,在“征求意见稿”的基础上正式出台规范p2p网贷平台的业务活动的管理文件。内容包含:1.界定了网贷内涵,明确了适用范围及网贷活动基本原则,重申了从业机构作为信息中介的法律地位;2. 确立了网贷监管体制,明确了网贷监管各相关主体的责任,促进各方依法履职,加强沟通、协作,形成监管合力,增强监管效力;3. 明确了网贷业务规则,坚持底线思维,加强事中事后行为监管;4. 对业务管理和风险控制提出了具体要求;5. 注重加强消费者权益保护,明确对出借人进行风险揭示及纠纷解决途径等要求,明确出借人应当具备的条件;6. 强化信息披露监管,发挥市场自律作用,创造透明、公开、公平的网贷经营环境。为避免《办法》对行业造成较大冲击,《办法》作出了12个月过渡期的安排,在过渡期内通过采取自查自纠、清理整顿、分类处置等措施,进一步净化市场环境,确保网贷行业健康可持续发展。

2016年10月:《关于互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》。由国务院办公厅印发,落实《指导意见》要求,规范各类互联网金融业态,优化市场竞争环境,扭转互联网金融某些业态偏离正确创新方向的局面,遏制互联网金融风险案件高发频发势头,提高投资者风险防范意识,建立和完善适应互联网金融发展特点的监管长效机制,实现规范与发展并举、创新与防范风险并重,促进互联网金融健康可持续发展,切实发挥互联网金融支持大众创业、万众创新的积极作用。2016年7月底前完成摸底排查、2016年11月底前实施清理整顿、2016年11月底前完成督查和评估、2017年3月底前完成验收和总结。

2016年10月:《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》的通知。由工商总局等十七部门印发,按照“谁审批、谁监管,谁主管、谁监管”的要求,规范互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动的行为,防范化解潜在风险隐患。以专项整治为契机,推动长效机制建设,努力实现规范与发展并重、创新和风险防范并举,为互联网金融健康发展创造良好的市场环境。专项整治时间为2016年4月至2017年1月,分为方案制定、动员摸底、清理整治、评估总结第个阶段。

2016年10月: 《互联网保险风险专项整治工作实施方案》的通知。由保监会印发,规范互联网保险经营模式,优化市场发展环境,完善监管制度规则,实现创新与防范风险并重,促进互联网保险健康可持续发展,切实发挥互联网保险在促进普惠金融发展、服务经济社会方面的独特优势。整治工作今年7月底前完成摸底排查、11月底前完成查处整改、2017年1月底前完成总结报告。

2016年10月: 《股权众筹风险专项整治工作实施方案》的通知。由证监会、中央宣传部、中央维稳办、 国家发展改革委、工业和信息化部、公安部、财政部、住房城乡建设部、中国人民银行、工商总局、国务院法制办、国家网信办、国家信访局、最高人民法院、最高人民检察院印发。旨在规范互联网股权融资行为,惩治通过互联网从事非法发行证券、非法集资等非法金融活动,切实保护投资者合法权益。建立和完善长效机制,实现规范与发展并举、创新与防范风险并重,为股权众筹融资试点创造良好环境,切实发挥互联网股权融资支持大众创业、万众创新的积极作用。整治时间为摸底排查工作于2016年7月底前完成,清理整顿工作于2016年11月底前完成,督查和评估工作于2016年11月底前完成,验收和总结工作于2017年1月底前完成。

2016年10月: 《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》。由银监会印发,按照任务要明、措施要实、责任要清、效果要好的要求,坚持重点整治与源头治理相结合、防范风险与创新发展相结合、清理整顿与依法打击相结合,妥善处置风险事件,遏制网贷领域风险事件高发势头,维护经济金融秩序和社会稳定。整治工作2016年4月底前完成部署培训、2016年7月底前完成行业摸底排查、2016年11月底前完成分类处置、2017年1月底前完成总结督导。

2016年10月:《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》的通知。由中国人民银行、中央宣传部、中央维稳办、国家发展改革委、工业和信息化部、公安部、财政部、住房城乡建设部、工商总局、国务院法制办、国家网信办、国家信访局、最高人民法院、最高人民检察院印发。按照安全与效率兼顾、鼓励创新与规范发展相结合、监管与服务并重、监管标准一致性的原则,规范非银行支付机构经营模式,清理整治无证机构,遏制市场乱象,优化市场环境。促进支付机构坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨,坚持支付中介的性质和职能。整治安排:1、支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治工作于于2016年8月底前制定客户备付金集中存管方案。2、无证机构支付业务整治工作2016年7月底前完成深入排查,制定方案、2016年11月底前完成集中清理,分类处置、2017年1月底前完成总结工作,完善机制。

2016年10月:《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》的通知。由中国人民银行、中央宣传部、中央维稳办、国家发展改革委、工业和信息化部、公安部、财政部、住房城乡建设部、工商总局、国务院法制办、银监会、证监会、保监会、国家网信办、国家信访局、最高人民法院、最高人民检察院印发,按照业务定性要准、整治责任要清、整治措施要实的要求,坚持防治结合,通过督促整改一批、取缔关停一批等整治措施,鼓励和保护有益的创新,形成正向激励机制,正本清源。同时建立健全行业奖惩机制、举报机制、信息披露和投资人保护机制,实现规范与创新并重,促进行业良性发展。2016年7月底前完成信息排查、2016年8月底前完成职责界定、2016年11月底前完成清理整顿、2017年1月底前完成验收总结。

2016年10月: 《关于开通互联网金融举报信息平台的公告》。中国互联网金融协会为落实人民银行等十部委联合发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》(银发﹝2015﹞221号)要求,配合互联网金融规范、整顿工作,充分发挥社会公众监督和行业自律作用,于2016年10月13日开通互联网金融举报信息平台和协会微信公众号举报功能。






 
 
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